Η Rainforest συγκεντρώνει 8,5 εκατομμύρια δολάρια για να βοηθήσει εταιρείες λογισμικού να ενσωματώσουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και πληρωμές

Τον Νοέμβριο του 2019, η γενική εταίρος Andreessen Horowitz, Angela Strange



δηλώθηκε περίφημα



ότι, «Κάθε εταιρεία θα είναι μια εταιρεία fintech».

Συγκεκριμένα, ο Strange πρόβαλε


ότι — στο όχι και τόσο μακρινό μέλλον — «σχεδόν κάθε εταιρεία» θα αντλούσε σημαντικό μέρος των εσόδων της από χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Με τα χρόνια, αυτή η πρόβλεψη έχει γίνει σε κάποιο βαθμό. Περισσότερες εταιρείες έχουν ενσωματώσει το fintech, συγκεκριμένα τις πληρωμές, στις προσφορές τους. Δεν είναι περίεργο λοιπόν που οι εταιρείες υποδομής έχουν αποδειχθεί τόσο ανθεκτικές ακόμη και στην επιβράδυνση του εγχειρήματος.

Αλλά δεν συμφωνούν όλοι με την πρόβλεψη του Strange. Joshua Silver, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της Ατλάντας



Τροπικό δάσος



είπε στο TechCrunch σε συνέντευξή του ότι πιστεύει ότι κάθε

πλατφόρμα

λογισμικού θέλει να ενσωματώσει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και να ενσωματώσει πληρωμές στις προσφορές της.

«Αλλά δεν θέλουν να γίνουν οι ίδιοι fintech», είπε. “ΣΙ


Το να έχεις ένα fintech σημαίνει ότι είσαι πολύ ρυθμισμένος. Έχετε να αντιμετωπίσετε τη διαχείριση κινδύνου. Έχετε βάρη συμμόρφωσης. Και η συντριπτική πλειοψηφία των εταιρειών λογισμικού θέλει απλώς να προσθέσει πληρωμές.»

Σχεδιασμένο ειδικά για πλατφόρμες λογισμικού

Το Rainforest, όπως το περιγράφει ο Silver,


είναι μια πλατφόρμα πληρωμών ως υπηρεσία (PaaS) που βοηθά τις εταιρείες λογισμικού να «χτίσουν και να βελτιστοποιήσουν» τις ενσωματωμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Ιδρύθηκε το 2022, έχει δει εντυπωσιακή ανάπτυξη σε σύντομο χρονικό διάστημα, εξασφαλίζοντας δεσμεύσεις πελατών που αντιπροσωπεύουν περισσότερα από 500 εκατομμύρια δολάρια σε επεξεργασία, με μεγάλο μέρος του όγκου εγγυημένο, σύμφωνα με την Silver.

Υπάρχει μια πληθώρα εταιρειών που βοηθούν άλλες

επιχειρήσεις

να ενσωματώσουν χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στις προσφορές τους. Το Rainforest ξεχωρίζει στο ότι επικεντρώνεται ειδικά σε εταιρείες λογισμικού.

«Χτίσαμε την τεχνολογία μας σκόπιμα για πλατφόρμες λογισμικού. οι ανταγωνιστές δεν το έχουν κάνει», είπε ο Silver στο TechCrunch. «Παρέχουμε τεχνολογία ενσωμάτωσης χαμηλού κώδικα, πραγματική φορητότητα εμπόρου και υπηρεσία υψηλής αφής, ενώ αναλαμβάνουμε τα βάρη κινδύνου και συμμόρφωσης. Είναι ένα πολύ διαφορετικό μοντέλο από τους ανταγωνιστές».

Για παράδειγμα, συνεργάζεται με το PayGround για να βοηθήσει τους καταναλωτές να πληρώνουν και να διαχειρίζονται λογαριασμούς υγειονομικής περίθαλψης. Το RoadSync χρησιμοποιεί το Rainforest για την αυτοματοποίηση οικονομικών λύσεων για τη βιομηχανία logistics. Άλλοι πελάτες που μπορεί να ονομάσει περιλαμβάνουν Curae,


Rose Rocket


και QuoteMachine.

“Υπάρχουν δεκάδες χιλιάδες πλατφόρμες λογισμικού όπως το PayGround και το RoadSync που είναι ειδικοί στις συγκεκριμένες κλάδους τους”, δήλωσε ο Silver. «W


Διαχειρίζεται όλη την υπηρεσία, η οποία στον χώρο πληρωμών περιλαμβάνει τη διαχείριση κινδύνου και την ενσωμάτωση εμπόρου και τη συμμόρφωση — όλα τα πράγματα στα οποία οι εταιρείες λογισμικού συνήθως

δεν είναι

πολύ καλές. Και για τους συνεργάτες μας, διαχειριζόμαστε όλο τον κίνδυνο».

Ένα συναρπαστικό μοντέλο

Πριν από την έναρξη της Rainforest, η Silver συμβουλεύτηκε περισσότερες από 50 πλατφόρμες λογισμικού σχετικά με τις στρατηγικές πληρωμών τους και ίδρυσε την Patientco, ένα SaaS για την υγειονομική περίθαλψη. Ήταν τόσο δυσαρεστημένος με τους υπάρχοντες παρόχους ενσωματωμένων πληρωμών που ξεκίνησε να δημιουργήσει μια καλύτερη λύση.

Οι ανταγωνιστές, διαπίστωσε, ήταν συνήθως μεγάλοι σύγχρονοι επεξεργαστές ή πάροχοι PayFac, όλοι με μοντέλα υπηρεσιών DIY. Και κανένα δεν κατασκευάστηκε απευθείας για πλατφόρμες λογισμικού — μάλλον, σχεδιάστηκε με γνώμονα τους εμπόρους.

«Κανένας από τους σύγχρονους επεξεργαστές δεν κατασκευάστηκε ειδικά για πλατφόρμες λογισμικού. Τα περισσότερα από αυτά κατασκευάστηκαν απευθείας για εμπόρους και όλοι έπρεπε να εξοπλίσουν εκ των υστέρων τις πλατφόρμες τους ακόμη και για να φιλοξενήσουν βασικές λειτουργίες επεξεργασίας πληρωμών και αναφοράς για εταιρείες λογισμικού», είπε ο Silver στο TechCrunch.

Ως εκ τούτου, η εκκίνηση συλλαμβάνει όγκο καθώς οι πλατφόρμες λογισμικού μεταναστεύουν από παλαιούς επεξεργαστές όπως ο Fiserv και το FIS. Καθώς συμβαίνει αυτό, ανταγωνίζεται εταιρείες όπως η Stripe για την ενσωμάτωση χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και πληρωμών.

Το μοντέλο εσόδων της Rainforest βασίζεται εξ ολοκλήρου στην κατανάλωση, όπως και οι υπηρεσίες cloud, με την εταιρεία να κερδίζει ένα μικρό ποσοστό από κάθε συναλλαγή που υποβάλλεται σε επεξεργασία.

Οι επενδυτές βρήκαν την προσέγγιση της startup συναρπαστική. Η Rainforest συγκέντρωσε 8,5 εκατομμύρια δολάρια σε έναν γύρο χρηματοδότησης σπόρων με επικεφαλής την Accel. Εξασφάλισε επίσης μια διευκόλυνση επιχειρηματικού χρέους 3,25 εκατομμυρίων δολαρίων από


Silicon Valley Bank (SVB), τμήμα της First Citizens Bank. Εγώ


Οι nfinity Ventures, BoxGroup, The Fintech Fund, Tech Square Ventures, Ardent Venture Partners και αρκετοί στρατηγικοί επενδυτές άγγελοι έβαλαν επίσης χρήματα στο πρώτο γύρο.

Χρησιμοποιεί τα χρήματα για να επενδύσει στο προϊόν με τρόπους που θα βοηθήσουν τις επιχειρήσεις λογισμικού «να αυξήσουν τα έσοδα και να βελτιώσουν τη διατήρηση, ενώ παράλληλα θα επιτρέπουν στους πελάτες τους να δέχονται και να στέλνουν πληρωμές», είπε ο Silver.

«Η κίνηση χρημάτων γίνεται πιο περίπλοκη και θέλουμε να μείνουμε ένα βήμα μπροστά», είπε. Η εταιρεία θέλει επίσης να κάνει κάποιες στρατηγικές προσλήψεις. Αυτή τη στιγμή έχει λιγότερους από δύο δωδεκάδες υπαλλήλους, από περίπου δώδεκα εκείνη την εποχή πέρυσι.

«Οι πληρωμές είναι η καθολική γλώσσα»

Μέχρι στιγμής, η Rainforest έχει δημιουργήσει μια ροή παραπομπών από υπάρχοντες πελάτες, συμβούλους πληρωμών και εταιρείες

επιχειρηματικών κεφαλαίων

και ιδιωτικών επενδυτικών κεφαλαίων που θέλουν καλύτερες λύσεις πληρωμών για τα χαρτοφυλάκια τους, σύμφωνα με την Silver.

Επί του παρόντος λειτουργεί σε μια σειρά από διαφορετικούς κλάδους, συμπεριλαμβανομένης της υγειονομικής περίθαλψης, της διαχείρισης μελών, των φορτηγών, των μη κερδοσκοπικών και του λιανικού εμπορίου. Πέρα από την επέκταση σε νέες βιομηχανίες, η Rainforest στοχεύει επίσης να επεκτείνει το εύρος του προϊόντος της συνεργαζόμενος με εταιρείες τραπεζικής ως υπηρεσίας και δανεισμού ως υπηρεσίας, για παράδειγμα.

Ένας άλλος τρόπος με τον οποίο η Rainforest θέλει να ξεχωρίσει περιστρέφεται γύρω από τη φορητότητα δεδομένων. Καθώς οι εταιρείες λογισμικού φέρνουν πελάτες σε διαφορετικές πλατφόρμες πληρωμών, είπε ο Silver, υπάρχουν ορισμένα δεδομένα που συλλέγονται για να επιβιβαστούν σε αυτούς τους εμπόρους — όπως η ιδιοκτησιακή δομή, οι τραπεζικοί λογαριασμοί και τα φορολογικά αναγνωριστικά.

«Η πραγματικότητα είναι ότι σχεδόν κάθε επεξεργαστής σήμερα κλειδώνει όλα αυτά τα δεδομένα και δεν είναι φορητός», είπε στο TechCrunch. «Νομίζω ότι είμαστε μία από τις μοναδικές, αν όχι η μοναδική εταιρεία πληρωμών, που προσφέρει συμβατική φορητότητα. Έτσι, οι πελάτες μας κατέχουν τα δεδομένα τους και είμαστε συμβατικά υποχρεωμένοι να τους τα δώσουμε ανά πάσα στιγμή.”

Και πρόσθεσε: «Επομένως, δεν κρατάμε πελάτες επειδή έχουμε ένα μακροπρόθεσμο συμβόλαιο πάνω από το κεφάλι τους».

Ο Silver είναι επίσης ενθουσιασμένος με την ευκαιρία μπροστά στο Rainforest, επειδή πιστεύει ότι «οι πληρωμές είναι πραγματικά η παγκόσμια γλώσσα».

«Ανεξάρτητα από τον κλάδο στον οποίο βρίσκεστε ή τον τύπο εταιρείας λογισμικού που έχετε, οι πληρωμές είναι πραγματικά το κοινό νήμα που τα ξεπερνά όλα», είπε. «Και χρειαζόμαστε ως βιομηχανία και ως χώρα, καλύτερους παρόχους για να βοηθήσουμε τις εταιρείες

ενέργεια

ς και ελεύθερου λογισμικού».

«Προσέγγιση πελατών με λευκό γάντι»

Ο συνεργάτης της Accel Amit Kumar λέει ότι τον τράβηξε το Rainforest εν μέρει επειδή θεώρησε ότι η ιδρυτική ιστορία του Silver ήταν «σούπερ αυθεντική».

“Γεια


Η εμπειρία του τα τελευταία χρόνια σε συνδυασμό με εταιρείες διαφορετικής πολυπλοκότητας τον οδήγησε φυσικά να δει το κενό στην αγορά», έγραψε ο Kumar μέσω e-mail.

Η προσέγγιση τεχνολογίας και εξυπηρέτησης της startup είναι οι δύο μεγαλύτερες διαφοροποιήσεις της, κατά την άποψη του Kumar.

«Η οικοδόμηση για αυτό το συγκεκριμένο τμήμα πελατών από την αρχή τους επιτρέπει να προσφέρουν τον σωστό συνδυασμό λειτουργικότητας και ευελιξίας, με τρόπο που είναι δύσκολο να ανταγωνιστεί κανείς για τις εταιρείες που έχουν δεσμευτεί σε αυτήν την προσφορά», πρόσθεσε. «Επιπλέον, αυτό το σύνολο πελατών έχει διαφορετικές προσδοκίες και ανάγκες, όπου μια προσέγγιση πελατών με πιο άσπρα γάντια φαίνεται να είναι πιο κατάλληλη για να τους κάνει να ξεπεράσουν τη γραμμή στην υιοθέτηση μιας σύγχρονης πλατφόρμας πληρωμών. Βλέπουμε ότι η αξία αποδίδει ήδη. Το τροπικό δάσος αναπτύσσεται με ταχείς ρυθμούς κυρίως από στόμα σε στόμα».

Θέλετε περισσότερα fintech νέα στα εισερχόμενά σας; Εγγραφείτε στο The Interchange




εδώ




.